Денежный заём стал практически единственным механизмом решения финансовых проблему жителей Самарской области. Но кредиты усугубляют ситуацию ещё больше, зачастую оборачиваясь трагедией.
Кредиторы не щадят никого
Пять лет назад жительница поселка Прибрежный Наталья КОРОБОВА решила заняться продажей детских вещей. Взяла в банке первые 200 тыс. руб. и закупила товар. Бизнес шёл туго, поэтому взяла ещё один кредит на ту же сумму. Всё вложила в дело. Но усилия оказались тщетны - «бизнесвумен» Наталье стать не удалось.
Женщина свернула «лавочку» и устроилась на работу. Но на зарплату оказалось невозможно погашать два кредита и кормить семью. Она решила продать трёхкомнатную квартиру, купить поменьше и погасить долги. Однако и здесь судьба преподнесла неприятный сюрприз. Риэлтор продал квартиру и сбежал с деньгами. В итоге женщина с дочерью оказались в однокомнатной квартире престарелых родителей Натальи. Как выбраться из кредитной паутины, Наталья и её мама не представляют. Скорее всего рассчитываться придётся всю жизнь.
Жительнице же Кинель-Черкасского района 80-летней пенсионерке Ольге Пудовой вообще «посчастливилось» каждый вечер выслушивать угрозы от кредиторов по телефону. Её 43-летний сын Сергей оформил заём в одной из уличных контор по экспресс-кредитованию и оставил вместо своего номера телефона номер матери. «Меня запугивали даже убийством, грозились встретить в тёмном подъезде. Закончилось это, когда я сменила номер телефона», - поделилась она.
И вовсе трагично кредитная история завершилась в прошлом году для 25-летнего сварщика АвтоВАЗа Николая, тело которого полицейские обнаружили в дачном массиве «Мечта». Не выдержав финансового бремени, парень повесился прямо на столбе ЛЭП. О том, что молодого человека толкнул на самоубийство долг по кредиту, он написал в предсмертной записке.
Просрочка растёт
Официальную статистику по трагедиям, произошедшим из-за невозможности выплатить кредит, не ведет ни одно ведомство. «По опыту можно отметить, что количество арестов имущества за просроченные кредиты составляет лишь двадцатую часть от общего числа и более половины общей суммы взыскания», - пояснил главный специалист-эксперт группы по взаимодействию со СМИ управления Федеральной службы судебных приставов по Самарской области Игорь Клепиков.
Впрочем, по данным регионального отделения ЦБ РФ, в 2013 году общий портфель выданных физлицам кредитов в губернии вырос на 24% и к январю 2014 года составил 604,4 млрд руб. Именно кредитование частных лиц оставалось весь год одним из двигателей роста банковской системы, ведь кредитный портфель юридических лиц вырос всего на 11% и составил 587,4 млрд руб.
Просрочка тоже выросла - на 9,5% - до 51,174 млрд руб. (3,9% от общего кредитного портфеля). Рост пришёлся на кредиты физлицам - 16,7% за 2013 г. (до 26,64 млрд руб.) против роста на 2,5% у юридических лиц (24,36 млрд руб.).
В конце прошлого года Центробанк ужесточил требования к кредитам, выдаваемым «физикам». И уже к началу 2014 года аналитики наблюдали снижение темпов роста кредитования и в Самарской области. «Долговая нагрузка россиян прекратила расти», - отмечают в бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз».
Брать с умом
Эксперты уверяют, что в финансовых делах рассчитывать на русское «авось» нельзя. Любой работник банка, да и просто здравомыслящий человек, вам скажет: прежде чем взять кредит, нужно быть уверенным в том, что вы будете в состоянии отдать его вовремя. Правильнее всего выбирать крупный стабильно работающий банк. А не кредитную организацию, которая выдает деньги кому угодно и сколько угодно. Но, даже заключая договор с банком, юристы советуют проверить его на наличие различных скрытых комиссий. «Особенное внимание стоит уделить тексту мелким шрифтом и сноскам. Любой крупный банк потребует подтвердить доход. Если он не интересуется платежеспособностью и кредитной историей, значит, услуги обойдутся вам очень дорого», - говорит адвокат Анастасия Андреева.
По её словам, переплата организациям, которые занимаются микрокредитованием, может быть 80-300% в год. И вы рискуете, взяв 5000 руб., через год отдать 15 тыс. и больше...
Брать кредит можно только в том случае, если платежи посильные. Если просрочка оплаты составит более 30 дней, дорога в хороший банк вам будет закрыта.
Заплатив последний взнос, сразу же требуйте в банке справку о погашении кредита. Это ваша гарантия, что вы не остались должны банку. Некоторые кредитные организации хитрят и не говорят клиентам о копеечных задолженностях типа 20-30 копеек. Уведомление о долге может прийти через год, когда сумма станет значительной, потому что процент на этот долг будет «капать» ежедневно, плюс могут быть начислены пени. Избавиться от такого долга будет сложно, так как пока письмо дойдёт до вас, а вы - до банка пройдёт время. И опять набегут проценты. Поэтому лучше перестраховаться сразу, погасив кредит с лихвой и вместо 20 копеек отдав 50.
Самарским пенсионерам не всегда хватает даже на хлеб 
Легко ли получить ипотечный кредит в Самаре 
Долг Самарской области перед государством составил 41 млрд рублей 
Самарские дачники пострадали от банкротства региональных банков 
Как приумножить накопления, если нет ни времени ни знаний