Для самарцев Валерия и Алёны Куликовских ипотека стала капканом. Три года назад квартирный вопрос для молодой семьи стоял ребром. Супругам негде было жить.
«Мы нашли подходящий под наши финансовые возможности вариант - небольшую двухкомнатную квартиру. Не без труда оформили ипотеку. Сначала всё было нормально, постепенно обустраивали новый дом. А через полтора года у мужа появились проблемы в бизнесе, и тут началось, - вспоминает Алёна. - Ежедневные звонки из банка и коллекторского агентства, постоянные нервотрёпки, бессонница».
По словам молодой женщины, такая обстановка не способствует, а только усугубляет проблему. Сейчас квартира арестована и выставлена на торги, супруги живут на съёмной и стараются как-то раздать долги. О новой ипотечной гонке пока даже не мечтают.
Подобные истории для нашего региона не редкость. Это толкает заемщиков на такие акции, как, например, «ипотечные забеги». Так, Александра Капера журналисты успели окрестить Форестом Гампом. Как и герой одноимённого фильма, Александр на своем собственном примере решил показать, что даже в сложных жизненных ситуациях невозможного не существует. В начале апреля спортсмен-любитель стартовал из Самары с благотворительным марафоном. Всего за месяц он преодолел дистанцию в 1500 км и добрался до Москвы, где принял участие в митинге валютных заёмщиков. Свою антикризисную акцию он назвал «Непотека» и посвятил друзьям, которых затронули экономические трудности. Как ни странно, у Александра нашлись тысячи последователей по всей стране.
«Потеть за ипотеку» готова и жительница Самары Мария Иващук. Девушка взяла кредит на жильё полгода назад, когда кризис только набирал обороты. Ипотеку оформила в Сбербанке: первоначальный взнос составил чуть меньше половины стоимости квартиры - миллион руб. Зарплата у Марии приличная - она бухгалтер в крупной организации. Однако девушка всё равно вынуждена искать подработки, чтобы обслуживать свой кредит.
«Когда я узнала об идее Капера, то решила поддержать движение «Непотека». Я за честную и прозрачную ипотеку без переплат. К сожалению, у нас в России ипотечный заём - это пока один из реальных вариантов приобретения жилья», - констатирует девушка.
Подарок с подвохом?
В кризис государство предлагает помощь в решении жилищной проблемы. Совместно с банками разработаны программы льготного ипотечного кредитования под 12% годовых (в то время как рыночный процент сегодня составляет 30-50% годовых). И, естественно, этот механизм оказался востребованным. Так, по данным банка ВТБ 24, в регионе уже приняли заявки от 560 жителей на ипотеку с государственной поддержкой на общую сумму порядка 855 млн руб. А вот одобрили лишь 99 заявок.
А вот что говорят о льготной ипотеке сами заёмщики. Так, преподаватель иностранных языков самарчанка Ирина Боброва решила воспользоваться льготной госпрограммой. Ведь пока есть шанс - нельзя его упускать.
Впрочем, «подарок от государства» оказался с подвохом. Первым разочарованием стало то, что по госпрограмме можно купить только квартиру в новостройке. «Причём готовые квартиры мгновенно разбирают перекупщики, их нет, и я могу купить квартиру только на стадии котлована. То есть я возьму ипотеку сейчас, а жильё получу примерно в 2017 году. Если повезёт», - рассказывает Ирина.
Однако она нашла деньги на первый взнос, оформила заявку на кредит и стала ждать. Заявку одобрили, но снова не обошлось без неожиданностей. Банк готов был выдать Ирине сумму на 200 тыс. руб. меньше, чем она просила. Откуда взять недостающие деньги, девушка не знала. Все свободные средства и так уйдут на первый взнос. Но отказываться от мечты о собственном жилье не хотелось, и она решила всё-таки оформить льготный кредит: «Тут меня ждал ещё один сюрприз: в последний момент в банке заявили, что нужен ещё поручитель. А кого я попрошу? Я даже родного брата не могу попросить быть поручителем, потому что в этом случае он сам не сможет взять ипотеку ближайшие 20 лет - пока я не отдам весь кредит».
Не скатиться в долговую яму
Впрочем, ситуация у героинь нашей статьи относительно стабильная. А вот что делать тем, кто уже занял деньги у банка и испытывает трудности с их возвращением? Ведь доходы населения растут медленнее, чем цены, на 3-4%. В этом плане, самарцы оказались в довольно плачевной ситуации.
Как рассказала президент федерального коллекторского агентства Елена Докучаева, на ПФО приходится 10,33% от всей просроченной ипотечной задолженности.
«Данная ситуация - следствие снижения реальных доходов населения на 8% (это на текущий год). Высокий уровень инфляции вынуждает заемщиков тратить большую часть доходов на товары первой необходимости в ущерб платежам по кредитным обязательствам. Еще один неблагоприятный фактор: высокое значение индекса PTI, показывающего отношение месячного платежа по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. Принято считать, что он не должен превышать 30-35%. Иначе есть риск появления долгов. В Самарской области этот показатель равен 46%», - говорит эксперт.
«В сегодняшних реалиях ипотека, помогающая населению решать сложный жилищный вопрос, становится ярмом. Для банка же ипотечные кредиты интересны и надёжны в силу их 100%-ного обеспечения недвижимостью. А вот населению нужно очень хорошо подумать, прежде чем брать такие кредиты. Спад в экономике влечёт за собой общее снижение доходов, и никто не застрахован от потери работы. Сегодня свыше 10% составляет общая просроченная задолженность населения по кредитам (ипотека тоже растёт), такого ещё не было в новейшей российской истории. К сожалению, пока мы ещё не прошли пик кризиса, острая фаза придётся на вторую половину года. Поэтому, если можно обойтись действующими условиями проживания, постарайтесь не связывать себя дополнительными обязательствами перед банками», - считает кандидат экономических наук, доцент, директор Института национальной экономики СГЭУ Сергей Пичкуров.
Прогнозы, к сожалению, довольно пессимистичны. Доктор экономических наук, профессор Тольяттинского филиала РАНХиГС при Президенте РФ Владимир Бердников уверен, что в данных условиях рост просроченной задолженности банкам в Самарской области будет лишь увеличиваться. По его словам, это связано с тем, что доля семей с «закредитованностью более 50%» растёт. К ипотечным долгам добавляются новые займы, а значит, у семей возрастает опасность скатиться в долговую яму. Чтобы не остаться «на бобах», экономист советует тщательно взвешивать свои финансовые возможности.
Ипотека в прошлом. В Самаре нашли замену жилищному кредитованию 
В Тольятти молодая семья оказалась без жилья из-за неуплаты ипотеки 
Теснота – друг молодёжи 
Жильё накрылось?