Жизнь в долг. Самарцы перестают платить по кредитам

www.russianlook.com

Денежный заём стал практически единственным механизмом решения финансовых проблему жителей Самарской области. Но кредиты усугубляют ситуацию ещё больше, зачастую оборачиваясь трагедией.

   
   

Кредиторы не щадят никого

Пять лет назад жительница поселка Прибрежный Наталья КОРОБОВА решила заняться  продажей детских вещей. Взяла в банке первые 200 тыс. руб. и закупила товар. Бизнес шёл туго, поэтому взяла ещё один кредит на ту же сумму. Всё вложила в дело. Но усилия оказались тщетны - «бизнесвумен» Наталье стать не удалось.

Женщина свернула «лавочку» и устроилась на работу. Но на зарплату оказалось невозможно погашать два кредита и кормить семью. Она решила продать трёхкомнатную квартиру, купить поменьше и погасить долги. Однако и здесь судьба преподнесла неприятный сюрприз. Риэлтор продал квартиру и сбежал с деньгами. В итоге женщина с дочерью оказались в однокомнатной квартире престарелых родителей Натальи. Как выбраться из кредитной паутины, Наталья и её мама не представляют. Скорее всего рассчитываться придётся всю жизнь.

Дмитрий Пантюшин, юрист, директор коллекторского агентства «Акцепт-Средневолжье»:
- Основная причина трагических последствий кредитования - это даже не бедность, а тотальная юридическая безграмотность населения. Самое важное - это понять, какой кредитор надежный, а где явная финансовая пирамида. Обратиться можно к любому юристу - в Самаре первичная консультация, где дадут исчерпывающие ответы на все вопросы стоит не дороже 500 руб. Слава богу, у нас сегодня такие агентства на каждом углу. Как показывает судебная практика, люди, к которым кредиторы предъявляют запрещенные законом методы воздействия (запугивают, угрожают и т.п.), выигрывают споры. Надо просто не бояться идти в суды и отстаивать свои интересы. А у нас народ очень инфантилен в массе своей. Но самое главное - вовремя избавиться от долга. А для этого нужно идти навстречу агентствам по взысканию долгов, а не бежать от них. По крайней мере, они помогают решить проблему, просчитывают финансовые риски и стараются предложить все возможные механизмы рассрочки. И главное - следует помнить: последнее имущество никто по закону отнять не имеет право. Если квартира единственная, её изъять нельзя, так же как и вещи первой необходимости: стул, стол, кровать, личные принадлежности. Остальное имущество подлежит реализации в счёт погашения долга лишь в том случае, если оно является в залоге. Должник не сможет совершить любую сделку с недвижимостью до полного погашения своего долга, но квартира останется в его владении.

Жительнице же Кинель-Черкасского района 80-летней пенсионерке Ольге Пудовой вообще «посчастливилось» каждый вечер выслушивать угрозы от кредиторов по телефону. Её 43-летний сын Сергей оформил заём в одной из уличных контор по экспресс-кредитованию и оставил вместо своего номера телефона номер матери. «Меня запугивали даже убийством, грозились встретить в тёмном подъезде. Закончилось это, когда я сменила номер телефона», - поделилась она.

И вовсе трагично кредитная история завершилась в прошлом году для 25-летнего сварщика АвтоВАЗа Николая, тело которого полицейские обнаружили в дачном массиве «Мечта». Не выдержав финансового бремени, парень повесился прямо на столбе ЛЭП. О том, что молодого человека толкнул на самоубийство долг по кредиту, он написал в предсмертной записке.

Инфографика по кредитам Фото: АиФ / Олеся Ходунова

Просрочка растёт

Официальную статистику по трагедиям, произошедшим из-за невозможности выплатить кредит, не ведет ни одно ведомство. «По опыту можно отметить, что количество арестов имущества за просроченные кредиты составляет лишь двадцатую часть от общего числа и более половины общей суммы взыскания», - пояснил главный специалист-эксперт группы по взаимодействию со СМИ управления Федеральной службы судебных приставов по Самарской области Игорь Клепиков.

   
   

Впрочем, по данным регионального отделения ЦБ РФ, в 2013 году общий портфель выданных физлицам кредитов в губернии вырос на 24% и к январю 2014 года составил 604,4 млрд руб. Именно кредитование частных лиц оставалось весь год одним из двигателей роста банковской системы, ведь кредитный портфель юридических лиц вырос всего на 11% и составил 587,4 млрд руб.

Константин Лисецкий, доктор психологических наук, профессор СамГУ:
- На мой взгляд, причин, побуждающих людей на такие радикальные действия, как самоубийство, две. Одна из них - это агрессия, которая «произрастает» из российских реалий. Дело в том, что у нас люди чётко делятся на бедных и богатых. Агрессия у людей, которые всегда находятся на грани выживания, направлена на самих себя, поскольку жизнь просто невыносима. И единственным выходом кажется «скорее покончить со всем этим». Вторая причина менее масштабная, но тоже произрастает из социума: патологическое давление на человека со всех сторон по возврату долга. Ему звонят из банка, пишут коллекторы, к нему идут судебные приставы. И вот всё это вместе в итоге и понуждает к суициду, буквально «надевает петлю на шею». В долговую яму попадают те самые доверчивые и финансово безграмотные «работяги». И когда оказывается, что человек «пустил по миру» свою семью, ему проще умереть, чем продолжать жить со всем этим. Совет тут один: укреплять свою психику и учиться проще смотреть на жизнь. Заниматься психологическими тренингами, управлять личным бюджетом, быть более предприимчивыми, уметь договариваться с банками о реструктуризации кредита и т.п. А лучше всего вообще не пользоваться кредитами, а учиться жить на то, что есть.

Просрочка тоже выросла - на 9,5% - до 51,174 млрд руб. (3,9% от общего кредитного портфеля). Рост пришёлся на кредиты физлицам - 16,7% за 2013 г. (до 26,64 млрд руб.) против роста на 2,5% у юридических лиц (24,36 млрд руб.).

В конце прошлого года Центробанк ужесточил требования к кредитам, выдаваемым «физикам». И уже к началу 2014 года аналитики наблюдали снижение темпов роста кредитования и в Самарской области. «Долговая нагрузка россиян прекратила расти», - отмечают в бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Брать с умом

Эксперты уверяют, что в финансовых делах рассчитывать на русское «авось» нельзя. Любой работник банка, да и просто здравомыслящий человек, вам скажет: прежде чем взять кредит, нужно быть уверенным в том, что вы будете в состоянии отдать его вовремя. Правильнее всего выбирать крупный стабильно работающий банк. А не кредитную организацию, которая выдает деньги кому угодно и сколько угодно. Но, даже заключая договор с банком, юристы советуют проверить его на наличие различных скрытых комиссий. «Особенное внимание стоит уделить тексту мелким шрифтом и сноскам. Любой крупный банк потребует подтвердить доход. Если он не интересуется платежеспособностью и кредитной историей, значит, услуги обойдутся вам очень дорого», - говорит адвокат Анастасия Андреева.

Константин Долонин, управляющий Самарским отделением Поволжского банка Сбербанка РФ:
- Для банков проблема невозвратов кредитов сегодня одна из самых важных. Банки предлагают целый комплекс вариантов её урегулирования. Один из наиболее распространённых и популярных вариантов - реструктуризация. Это предоставление льготного периода обслуживания кредита: снижается размер платежа на какое-то определённое время, для того чтобы должник мог спокойно разрешить свои финансовые проблемы. Если у людей возникли проблемы и они не могут заплатить вовремя, необходимо сразу обращаться в банк - там пойдут навстречу. Это поможет человеку выиграть время для решения своих проблем с наименьшей долговой нагрузкой и сохранить репутацию положительного заёмщика.

По её словам, переплата организациям, которые занимаются микрокредитованием, может быть 80-300% в год. И вы рискуете, взяв 5000 руб., через год отдать 15 тыс. и больше...
Брать кредит можно только в том случае, если платежи посильные. Если просрочка оплаты составит более 30 дней, дорога в хороший банк вам будет закрыта.

Заплатив последний взнос, сразу же требуйте в банке справку о погашении кредита. Это ваша гарантия, что вы не остались должны банку. Некоторые кредитные организации хитрят и не говорят клиентам о копеечных задолженностях типа 20-30 копеек. Уведомление о долге может прийти через год, когда сумма станет значительной, потому что процент на этот долг будет «капать» ежедневно, плюс могут быть начислены пени. Избавиться от такого долга будет сложно, так как пока письмо дойдёт до вас, а вы - до банка пройдёт время. И опять набегут проценты. Поэтому лучше перестраховаться сразу, погасив кредит с лихвой и вместо 20 копеек отдав 50.

Смотрите также: